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    一些團伙騙取保險公司800萬元補貼 多個組織聯合圍剿“交出非法財產”

    一些團伙騙取保險公司800萬元補貼 多個組織聯合圍剿“交出非法財產”

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    信息來源: 金融虎
    更新日期: 2022-05-23 15:28:01
    摘要

    在風險排查方面,保險機構可一方面建立線索收集機制及平臺,運用數據分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個人線索;另一方面組織內部深入排查,尋找內部疑似不法人員線索。如查實違法線索,積極聯動公檢法機關開展打擊等。

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    QQ截圖20220523141132.png

    近日,“上繳非法財物”再次引起業界關注。多家保險機構發微博警示非法“退?!蔽:?,最高檢通報“退保非法財物”隊伍職務犯罪典型案例,行業警鐘長鳴。事實上,“交出黑產”一直是行業監管和防范的重點。然而,基于黑色生產鏈的異化和隱蔽性,這條黑色產業鏈屢禁不止,成為行業難題。由此,在監管、司法部門不斷敲打、執法監管的同時,保險機構也在積累相關經驗,在信息安全管控、從業人員和消費者教育、風險排查等方面發力。

    “黑”鏈環環相扣,監管嚴密,聲音警示不斷。

    近日,鮑國人壽官微推“代理退?!毙买_局,再次提示監管對代理退保風險的防范;日前,中國人壽、新華人壽關偉分公司也相繼“以案帶險”,對消費者遇到的違規“代理退?!卑咐M行分析和警示。

    5月5日,最高人民檢察院通報了一起職務侵占罪典型案例,其中一起涉及“上繳非法財物”。三個團伙共44名被告人騙取S公司新業務人員800余萬元,造成S公司大量保單退保,投保人投訴,部分投保人保單權益受損。

    黑色產業鏈已經受害很久了。從2018年前后開始,零星出現“代理商全額退?!?,2019年開始頻繁出現,侵害消費者權益。以往犯罪分子通過網絡平臺、短信等方式發布“可以辦理全額退?!钡男畔?。這樣消費者可以通過鼓勵和誘導的方式委托代理人“全面退?!?。至此,黑產產業鏈逐漸形成了更清晰、更有針對性的運營鏈條。

    第一步,“黑產”團隊通過非法渠道購買、竊取消費者的保單信息,手段之一是通過行賄手段對擁有信息查詢權限的保險機構內部員工進行賄賂。

    第二步,“黑產”團隊冒充保險從業人員或監管部門工作人員聯系投保人,誘騙投保人先退?;蛲ㄟ^網絡在投保人不知情的情況下辦理原保單的退保事項,從而購買新的產品。

    同時,不法分子加入保險公司或尋求保險機構的“內鬼”合作,掛靠新單領取傭金、津貼、獎金等。保險機構的。當消費者發現原保單未升級或退保時,黑產團隊唆使投保人向保險公司和監管部門進行投訴,迫使保險公司全額退保。

    而上述最高檢披露的案件,正是這種“套路”:其中,S保險公司業務總監及7個“黑保險財產”犯罪團伙,在2020年4月至6月間,收集并控制S公司新保險營銷員的賬戶,利用從他人處購買的1萬余元,包括保單號、投保日期、險種、保單金額、客戶姓名、身份證號、家庭住址、電話號碼等。冒充S公司員工與投保人聯系,以“產品升級”、“原保單全額退?!睘槊?,誘騙投保人在退保后購買新保單,并將新保單“捆綁”在新保險業務員賬戶中,以獲取S公司支付的新員工培訓津貼、新員工獎金等額外獎勵184.8萬余元。

    不難看出,非法財產保險行為具有“專業性”,是基于對保險營銷、理賠等環節理解的投機行為,損害公眾利益以實現短期獲利。在此期間,它伴隨著許多欺詐行為

    近兩年監管持續發聲,銀監會多次發文提醒消費者“非法財物退?!毕嚓P風險。比如2021年7月,銀監會發布《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》,將誤導或鼓勵保險客戶非正常退保列入常態化范疇。保險行業協會編的《保險銷售從業人員執業失信行為認定指引》也增加了“代理退?!边@一類別。

    各地銀監局、保監局也紛紛響應,通過案例分析、聯合教育等方式加強風險教育,通過多元化手段加強穿透式監管。如上海銀保監分局通過非現場數據的場景化應用,將知識圖譜技術應用于黑產領域。從退保資金流向入手,穿透式追蹤資金流向,通過多人關聯分析將孤立的數據串聯起來,形成靈活互動的可視化交易對象地圖。

    “防范保險黑產,首先可以減少對保險消費者利益的損害;同時,減少對保險公司利益的侵蝕,確保金融安全;此外,嚴防保險黑產有利于改善和提升保險行業形象,促進行業健康發展,”首都經濟貿易大學保險系副主任李文忠說。

    黑產難禁?隱蔽性強,難以滲透,組織:啟動信息安全控制,風險排查等。

    行業持續曝出“上繳非法財物”事件,與這一非法產業鏈對行業聲譽的損害以及對保險機構經營影響的加重有關。不容忽視的是,行業重視監管、司法、企業的聯動,但上繳非法財物的現象依然屢禁不止。

    “一方面,這一方面在于黑產現象的容易隱蔽。黑產行為在一定時期內與保險產品和服務掛鉤,黑產行為存在一定的隱藏期。只有當利益滲透時,問題才能浮出水面?!毙抡颈kU網總經理郭向藍鯨保險分析指出?!傲硪环矫?,保險大數據不如銀行征信系統完整真實,有些原始資料不對稱,比如投保人、被保險人、實際投資人不一致,導致數據滲透。

    存在困難?!?/p>

    “法律與管理制度不完善,執行不到位以及相關人員法律意識淡漠也都進一步助推了保險黑產的不斷滋生”,李文中補充道。

    因此,對于退保黑產的打擊,首先應重視“有法可依”,國婷麗認為,面對“高壓棒”之下的行政成本,行業才會更加謹慎,形成維護市場環境的合力,驅逐違規“黑產”行為。

    在監管敲打與司法強力整治之外,保險公司作為主體機構的防范與風控機制,如何對黑產進行風險把控的動作拆解,尤為關鍵。

    “根治退保黑產,首先需要建立在高透明、強穿透的信息基礎之上“,國婷麗認為,基于此,保險機構應明確經營態度,對保險業務兼顧“質”與“量”的考核,并對保險服務的全流程進行動態管理,明確流程管理中的標準與異化變量,進行實時監測。

    從實操情況來看,加強客戶信息安全、加強從業人員及消費者教育、黑產線索收集方面,是保險機構防范“保險黑產”的主要動向。

    在信息安全管控方面,從具體措施來看,平安人壽相關負責人在接受藍鯨保險采訪時介紹其自身經驗,一是進行內部系統安全升級,可對全公司系統權限進行清理,定期開展系統權限審查,加強客戶信息安全保護;利用數據模型分析可疑行為識別不法人員及線索。二是定期進行安全檢測,從平安人壽的實踐來看,其核心業務系統依照公安等級保護三級進行認證,周期性進行信息安全滲透測試,同時屏蔽業務系統敏感信息,建立長效監控機制。三是對第三方合作系統進行管控監測,檢視第三方合作中存在的數據信息狀況,對系統進行安全性測試。

    在從業人員及消費教育方面,李文中建議,“保險公司要加強相關工作崗位人員的法治教育,避免由于不懂法而淪為保險黑產犯罪鏈條上的共犯和幫兇”。

    平安人壽相關負責人提出應積極開展宣傳警示教育、強化內外勤人員守法意識?!肮就ㄟ^線上、線下等多渠道的宣傳模式,通報打擊案件詳情、開展專題警示教育,強化對基層一線內外勤人員守法意識和行為管理?!?/p>

    此外,在風險排查方面,保險機構可一方面建立線索收集機制及平臺,運用數據分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個人線索;另一方面組織內部深入排查,尋找內部疑似不法人員線索。如查實違法線索,積極聯動公檢法機關開展打擊等。

    標簽:財經 保險
    央行又注銷一張支付牌照
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